现场实录:【粤商贷】斯坦德的风控尽调究竟是怎样做的?

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发表于 2018-8-10 17:33 | 显示全部楼层 |阅读模式

我们都知道前段时间行业变动较大,但是变动也恰恰意味着问题的出现。通过综合研究这些问题平台,我们可以发现其中暴露出来的大多是因为风控不够严谨。

互联网金融的本质是金融,而金融的本质是风险管理。提到风控,今天想来跟大家重点聊聊风控的核心部分——尽职调查。

尽职调查是风险管理的第一步,也是其中最核心的部分。

什么是尽职调查
风控人员通过对借款人的人品、背景、经营情况、财务状况、现金流状况以及其他重要信息中蕴含的风险点和优劣势进行分析与识别,进而判断出借款人真实的还款信誉以及还款能力,从而使相关评审、决策机构做出恰当的贷款评审和决策的过程,剔除高风险借款人,降低贷款的逾期率和不良率。

在源头上控制住风险出现的可能,才是风险控制的最优化做法。让我们来看一看斯坦德的风控部门是怎样做贷前尽职调查的吧


资料核查

首先通过现有的可查资料进行对企业及个人的真实性、合规性基本的信息和资质核查。


面签和外访

去企业面谈,可不仅仅只是一次简单的谈话,从我们的风控人员来到这家企业时,工作就已经开始了。登记制度是否严格、车辆有多少、什么类型的车辆居多、工作板报、企业环境以及员工的工作态度……对每一个小细节进行分析和判断,基本推测这家企业的经营状态与大致的收入状况。


接下来就是实质性的面谈阶段,听企业负责人介绍企业的基本信息、固定资产、企业或个人负债与否、业务范围、员工构成、产品特点与优势等等,与之前资料核查阶段的信息进行比对核实;询问一些网上搜集不到的资料,比如负责人家庭状况之类的问题;调查负责人的借款用途,了解借款资金的真实流向与用途,确保每一个环节都在可控的范围之内;了解借款企业的生产经营状况,判断在贷款周期内能否把资金收回。


根据这些信息进行综合的整理与分析,判断该给什么样的授信、该怎样合作。


风险监控

风险监控包括对风险数据监控、同行业风险客户调查、区域性欺诈特征调查分析等,从多方位、多角度对项目进行风险监控。


毫无疑问,若想保证借款人的优质属性,必须事先展开深入、全面、细致的考察。有理有条的风控尽调,会大大提升风险把控能力,防范欺诈性风险,降低信用风险。



也许有人想要问了:“我该怎样知道某个标的是不是经过风控审核的呢?”

很简单,我们可以在粤商贷官网标的的详细信息中,找到该标的的风控信息展示(看下图示例):


目前斯坦德正在整理新的风控体系,未来会加入以下高科技手段:

• 人脸比对、活体检测智能识别
• 多维度标记,整合及挖掘行业高风险信息,剔除欺诈风险
• 用科技手段提高风控质量和效率
• IT系统各个环节参透,提高集成化、自动化
• 大数据建设智能风险决策平台

未来斯坦德的风控会更加多元化、智能化!


斯坦德董事长、粤商贷创始人应曙光先生曾表示:“互联网金融的核心是风险控制,风险控制也是互联网金融企业的立身之本,这是一个企业的生命线,也是企业的重中之重。如果一家企业不懂得风险控制,企业就不可能发展。”

斯坦德一贯重视风控管理,坚持诚信经营,面对复杂多变的市场环境,以独有的风控体系搭造安全城墙、筑建诚信壁垒。未来,斯坦德将继续在互联网金融领域深耕,凭借自身业务模式、品牌效应、大数据风控技术、金融科技应用等能力,合规发展,稳健运营!



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发表于 2018-10-18 13:39 | 显示全部楼层
用了几次了,很稳!
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发表于 2018-10-18 13:39 | 显示全部楼层
只要信誉好,都可以从萍乡云智的贷上钱里借到钱哦
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