P2P投资:五步判断借款人资料是否真实

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发表于 2017-6-23 16:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
我们在进行p2p投资的时候,其中最重要的一点就是要辨别标的的真实性,而这也就设计判断借款人资料的真实性,那么怎样才能更好的做出判别呢?下面我们一起来看看:
  第一项
  身:证明身份的证件,身份证、结婚证、或者户口本,身份证的真假很好辨别,网上随便一个能查身份证的小工具都可以验证出身份证号对不对。需要警惕的是,一定要防止借款人有两个身份证。
  结婚证这个很重要,根据我们国家法律规定,婚后财产、负债是夫妻共有的,也就说借款人配偶无偿的承担是共借人责任。户口本,要通过户口本看到借款人家庭组成方式和籍贯。最重要的是户口本上的身份信息要和身份证、结婚证交叉比对看看是否一致。
     第二项
  收:收入证明,借款人的还款来源,如果借款人是个体,那么借款人的银行流水就是直接的证据。关于银行流水,风控一定要多留意“假银行流水”。本人曾经见过230号的银行流水记录。
  也有“持续造假”那种假的真流水,借款人委托他人或者自己找人往银行卡里增流水。每天借款人银行账户里的钱进进出出,但是一段时期过后,最后余额是0
  我们分析银行流水,无非就是看正常收入能否覆盖贷款,如果是工薪族,要确定借款人每月几号发工资,对照流水日期开始找查询,企业流水相对就复杂,企业的每天的进账和支出肯定不少,我们要看企业银行流水的余额有多少。不是进1万,出1万流水就是2万。进1万,出1万那就是0
  第三项
  公:工作证明,现在有很多的借款人制造假公众证明,教给大家一个快速有效的验证方式,登录社保查询系统,查询借款人的社会保险是否是借款人提供的工作证明单位缴纳的。
  最重要的在于,风控实地考察的时候去借款人所在的工作的单位证实,看看是不是真在,如果借款人是特殊行业,或者门禁很严的加工制造业,连门都不用进去,到传达或者保安那一问就知道了。
  如果借款人是法人,要核查工商登记信息,看一看营业执照和工商登记信息法人这一项是否一致。
  第四项
信:信用报告,除了观察借款人有多少信用卡负债、银行借款、以及信用情况以外,还应该重点关注,借款人担保项目也要算在负债之内的,如果借款人给他人担保数额过大,风控要想到借款人作为担保人的风险。
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  第五项
  住:住址证明。有很多人会先想到房产证。房产证确实扮演着双重角色。首先住房证明作为借款人资金实力的证明,很多银行在办理信用卡业务的时候也要办卡人提供房产证。其次,住房证明是借款人的住址证明。
  单凭借款人房产证不能作为有效的住址证明。因为如果借款人有多套住房,只提供一套住房的房产证。一但借款人出现逾期。我们无法第一时间找到借款人。
  那么一个有效的住址证明本人认为应这样形成。房产证+物业费发票或水电费发票或者近期的快递单据。这样就能证明借款人是不是真的在所提供房产证这套住房里居住。
  这五项只是最基础的材料。作为风控,一定要先从基础入手。不单单是通过材料的真伪来辨别借款人的还款意愿和能力。更要进行有效的实地认证。最后需要说明的是,如果借款人在这五项材料中存在造假的现象,作为风控一律要严把借款人道德风险关。

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