国家严查的“资金池”看看是否和不有关系

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发表于 2017-3-24 21:12 | 显示全部楼层 |阅读模式
国家严查的“资金池”看看是否和不有关系

说起“资金池”有些人会说我有不做投资,和我有什么关系,你这样说,你就中招了

随着去年国家金融层面的严查严控,“资金池”一夜之间成为了过街老鼠人人喊打。那“资金池”到底是什么呢?今天煎鉼果子简单和大家聊一聊~
百度释义:把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间,通常用在集资投资,房地产,或是保险领域。保险公司有一个庞大的资金池,赔付的资金流出和新保单的资金使之保持平衡。银行也有一个庞大的资金池,贷款和存款的,流入流出,使这个资金池基本保持稳定。平时我们认购的公募基金也是一个资金池,申购和赎回的,资金流入流出使基金可以用于投资的资金处于一个相对稳定的状态。
原本“资金池”设立的目的是增加流动性,提高资金的可支配性,减少资金损耗,最大程度合理利用资金。

存在即合理

其实国家监管的金融机构,想银行、保险、公募基金都是大资金池的代表。但是为什么之前没有问题,最近这两年就突然变了味道了呢?
原先的那些传统金融机构生态链很成熟,各种监管和风控措施都十分完善,而且经历了全球几百年的历史考验,再加上国家背书,只要别玩出格,基本不会出现太大的问题。“资金池”反而成为了传统金融手中的绝世武器~
但是这两年的互联网金融(这个锅只能互联网金融背了)的快速发展、野蛮生长,突破了原本传统金融的一些限制,再加上阿猫阿狗都能注册一个网站,注册一家公司都敢称自己是”互金“,称自己是"P2P",毫无监管、毫无体系、毫无规则、毫无风控,鱼龙混杂,就算是正规玩”互金“的公司也是摸着石头过河,再加上没有国家背书的加持~
结果就导致了各种”道德风险“的集中爆发,跑路现象不断出现。
然后,你懂的,国家就出台政策进行一刀切~~
连亲儿子银行都要严控严查资金池了~更别说**人了,说起P2P小编要唠叨一句:其实小编正在投资一家【够力金融】平台的理财产品,话不多说,平台好不好看看百姓怎么说。有时候不是说选择一家大平台,资金安全就万事大吉了。银行都要严控严查,银行都可以倒闭,所以银行也不是资金安全的铁饭碗。
前因后果大概就是这样了——既然国家严控,我们短期当然也要避开这类投资,但是如何才能判定什么是“资金池”金融产品呢?
真正的资金池实际上有几个基本特征:“一是无法穿透追溯底层资产,二是存在期限错配,三是没有单独核算,四是没有单独托管”。

什么是“无法穿透底层资产”呢?
底层资产其实就是这个项目拿咱的钱干嘛去了。具体的给哪家企业融资了,还是投哪个金融产品了,还是投股票了,还是投国债了等等。如果不能如实披露给咱,那就有可能是“资金池”。(就是他们自己都说不清拿咱的钱去具体投啥了,只能给一个大致的范围,而且后续运营报告也不会披露。)

什么是“期限错配”呢?
期限错配就有点意思了。比如小明10号要还小梅100大洋,但是自己15号才发工资,于是向小黑又借了100大洋,然后用借小黑的钱在10号还给了小梅。等自己15号发了工资,再去还小黑。(如果小黑不借钱给小明,小明资金流断了,那小梅的这100块钱可能就要延期到15日还了~)
其实这个东西很难讲好与不好,要怪就怪当初设计产品的时候没有按照实际情况去设置产品期限,客观上加大了风险,让本来就风险偏高的理财产品更加容易出现问题。

什么是“没有单独核算”呢?
小明本来是打算第一次向小梅借100大洋去投资餐饮,第二次向小黑借200大洋去投资房地产,第三次向小东借150大洋去投资洗车行,而且向他们说明了都去做什么用,他们才借给小明的钱。
但是小明把这些钱全部混在一起去投资了这几个项目,也分不清到底谁的钱投资了什么项目,哪个项目的投资占了他们多少钱,全部一起去投资了,这个时候“资金池”就产生了。
如果这些项目全部运行良好,把钱都还给了他们,那皆大欢喜。
如果向小东借的150大洋投资洗车行失败,但小明自己都不知道小梅、小黑、小东三个人资金的投资比例和盈亏,那这个失败的项目算谁的呢?显然,这个时候算谁的都不合理,纠纷就产生了~
如果一开始说投向什么,投了多少钱,赚了多少钱,亏了多少钱,都算的一清二楚,那这个是不是就没什么问题了呢?也更合理和公平一些呢?

什么是“单独托管”呢?
这个“托管”是金融行业比较认可的一种资金运行的方式。
第三方资金托管:银行、证券获得国家审批具有托管资格的金融机构作为第三方,依据法律法规和托管合同规定,代表资产所有人的利益,从事托管资产保管、办理托管资产名下资金清算、进行托管资产会计核算和估值,监督管理人投资运作,以确保资产委托人利益,并收取托管费的一项中间业务。
其实就是资金运行在第三方托管公司,而不经过个人或公司的银行账户,从而避免个人或公司因为经营不善导致挪用资金或卷款跑路而给交易双方带来风险。
那明白了“托管”,“单独托管”也就很好理解了。就是每个项目和产品都有自己的托管账户,而不是把好几个项目都打到一个账户上面,这就避免了“资金池”的产生。也避免了某些人拿着投资人的钱不按合同规定去瞎买!(如果你非要说某些人刻意制造假资料骗托管方,那也确实可能会发生。但是这个性质可就严重了哦~警察叔叔可就直接查水表啦~)
哎呀,说了这么多,还真是头大,其实资金池无所谓好坏,看是谁用啦~
分辨“资金池”也挺简单,主要就是看:能不能把你的钱说清楚投什么了,各投了多少比例,盈亏情况等说的一清二楚,基本问题不大。主要防止别让他们拿你的钱乱投资或者变成“庞氏骗局”~~
现在也挺好,可以防止某些心术不正的人祸害不明真相的投资人。


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