农信商贷:P2P等理财产品高收益是怎么来的?(图解)

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发表于 2016-9-26 16:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
                   很多人看见高收益的P2P就不敢下手,觉得天下没有免费的午餐,肯定哪里存在陷阱。有些人听说了P2P跑路事件,就再不敢去碰了。其实很多人不敢碰 P2P更多是对P2P这一新型投资模式不了解,农信商贷等P2P投资理财平台,实际上只是把一些复杂的方式简单化,让融资更加直接了当。
首先,先看一个事实:一年期定存利率1.5%,余额宝7日年化收益率约2.5%,银行理财平均年化收益5%,而p2p平台却能有8%-12%……为什么市面上的理财产品收益率都如此之低,偏偏P2P理财收益却能够一枝独秀呢?
说白了,金融的本质就是资金的融通,就是出借资金和借入资金
对于这件事:
银行理财产品是这么玩的

                               
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从图中我们可以看到,投资人购买理财产品本质上就是放贷,但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道),借款人实际付出的高利息,被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺,到投资者一端就所剩无几了。
余额宝是这么玩的

                               
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余额宝背后实际就是货币基金,货币基金投资的标的主要是银行大额存单及信用较高的短期债券,但是无论怎么说,这些复杂的金融产品本质上都是为了给借款人融资所用。但经过这么一个复杂的过程,融资过程中的相当一部分利润被金融精英们获得了。
P2P是这么玩的

                               
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P2P是建立在互联网基础上的金融,投资人和借款人可以直接实现资金的对接,借款人愿意支付的利息可以直接转化为投资人的高收益,而P2P在其中只是担当了信息传递者的角色,收取少量的居间费用。
大家一定看懂了吧?P2P的高收益并非出自高风险,也并非不靠谱。但是如今P2P行业鱼龙混杂,所以对于投资人而言,选择可靠安全的P2P平台进行投资是关键。在当下中国信用体系还不完善的现实情况下,选择拥有丰富的金融行业经验、实力雄厚的股东和先进的互联网技术的P2P平台非常重要。
八成平台交易额下滑,千家P2P集体谋转型
自从《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)出台后,不少P2P平台开始“不淡定”——贷款限额设定、禁止债权转让模式、银行存管等一系列的硬约束,使得过千家的P2P平台纷纷转型寻找出路,以达合规要求。
此前,零壹研究院发布的《中国网贷行业8月简报》显示,截至2016年8月31日,P2P平台共有4667家,其中问题平台2644家,占平台总量的比例高达56.7%;8月新上线平台数量仅10家,创下自2013年3月以来的新低,有82家平台出问题,较上月增加31家,行业进入求“剩”求胜的淘汰出清阶段。
报告显示,2016年8月,全国P2P借贷行业整体交易额约为1775亿,同比增长124.4%,环比增长4.0%,较上月环比增速(11.4%)减少7.4个百分点。
成交规模的两极分化现象较上月更加严重:成交额靠前的100家平台行业占比约68%,这一数据较7月(约58%)增加10个百分点左右,而中小平台交易额萎缩趋势加深。
P2P结束“三无”状态,你的投资才更安全!
《暂行办法》的出台终结了网络借贷行业无门槛、无规则、无监管的“三无”状态,令广大投资人拍手称快。不过监管细则的颁布并不能改变P2P行业高风险的本质属性。
正如银监会普惠金融部主任李均锋指出的: “网贷核心是个体之间的融资活动,投资人必须明确,投资活动不管多大,都要承担风险。平台作为信用中介,不能替借款人还钱。投资人在参与借贷前应该牢记‘网贷有风险,投资需理性’这句话。”
如果P2P平台符合以下三个标准,还是可以投资的:一是信用足够强大、由第三方托管;二是信息足够透明,具公信力的评级机构作背书;三是背景足够深厚,逃得了和尚逃不了庙。不要谈虎色变,世界是均衡的,监管到位后,正是认真观察、捡漏的时候。
农信商贷(www.lonceen.com),由北京睿银经济信息咨询有限公司运营管理,从事以互联网为主体的网络金融服务平台。成立于2014年6月,注册资金1000万。多年来专注服务于农业领域,面向农牧民、农业合作社及涉农小微企业等农业活动,解决农业贷款难题。

                               
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