帝都白领月薪1.5万如何个人投资理财买房

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发表于 2016-9-7 16:39 | 显示全部楼层 |阅读模式

关先生是北京一家知名管理咨询公司的管理咨询师,在北京读完大学从事了现在这份工作,因为不想再返回老家,特别想在北京购入一套属于自己的房子,现在月收入为1.5万,年底双薪且还有额外的奖金,公司缴纳保险,个人存款目前有50万,股票资产3万,生活支出每月需要3500元,但是北京这个一线城市又是中国首都,房价自然高,平均80平米左右的一套新房就要300万,首付款至少在100万以上,关先生自己的考虑是购置一套80平米大小的房子,先攒够100万首付款。

理财师通过与关先生的几次沟通和面聊,详细的了解了关先生当前的财务状况,现在关先生年收入为12×1.5万=18万,再加上年底双薪和奖金有2.5万,最终的年毛收入为18万+2.5万=20.5万,年净收入为:20.5万-(12×3500)=16.3万。关先生还有3万元的股票资产,说明关先生有较强的理财意识,但是个人理财产品配置结构单一,风险较高,而且在当前股市疲软的态势下,获利的机会和空间也越来越小,关先生应该考虑缩减股票的投资额度。

理财师在综合分析关先生个人财务资产的基础上给出了如下的个人投资理财建议,以此来帮助关先生在未来3年左右的时间里攒够买房首付款。

1、花钱既要有规划也要学会适度负债

根据关先生的个人收支情况,理财师计算出了其个人收入支出比为:25.77%,低于30%,还算在合理空间之内,但是关先生自己的财务支出实际上并没有规划,过得稍显拮据,如果关先生要成功攒够100万必须要好好规划,同时适度负债,包括跟自己的亲戚、朋友、同学甚至银行适度借钱,因为根据关先生当前的经济收入,适度负债是可行的,而且可以让自己在攒够新房首付款时不至于压力太大。

2、配置优质理财产品

关先生目前有个人存款50万,现在放在银行存着显然是贬值的状态,银行一年期定期存款也就1.75%,必须拿出45万左右出来配置一些固定收益类的理财产品,留下来的5万钱一部分作为应急备用金,一部分作为日常开销使用。银行类理财产品以及股市最好不涉及,一方面是因为在央行频繁“降准降息”的情况下,银行类理财产品收益率每况愈下,而股市行情不稳,回暖遥遥无期,关先生也已经有了股票的投资,不宜再追加。

3、提高个人工作技能既谋加薪又谋兼职两不误

关先生在北京工作已经工作了好多年,个人工作经验也算比较丰富,但是工资是死的,应该考虑通过其他途径赚取外快,为了买房,现在的每一分钱都是有用的。建议关先生一是考取管理咨询师等相关的职业证书,提升自己岗位的含金量;二是在实践中不断学习,提高自己的工作技能,谋求升值加薪,同时在工作之外做兼职,赚外快,但是兼职的节奏要控制住,不可过度劳累。

4、个人健康保障不能丢

帝都生活压力大,工作生活节奏快,关先生也应该为自己的健康考虑,一方面是适当配置身体健康保险类的险种或者是大病医疗险,提前为自己的健康多做一份保障;另一方面在自我身体保养方面也不能大意,适当的投资也是必要的,毕竟身体是革命的本钱这句老话没有错。

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