网贷管理新规出炉 业内人士发表热评

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发表于 2016-8-26 15:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
2016年8月24日,对于互联网金融行业来说,无疑是具有重要意义的一天。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)正式出炉,该《暂行办法》由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布。
《暂行办法》共计八章四十七条,纲领主要可分为六大点。与征求意见稿相比,正式发布的办法对“网络借贷金额应当以小额为主”等问题进行了细化。
《暂行办法》公布之后,在从业人员和投资者中都引发了强烈的反响,许多业内相关人士第一时间对其进行了解读。
网贷之家联合创始人石鹏峰
最大新增贷款额度限制(个人单平台20万,全行业100万,企业单平台100万,全行业500万)这个规定可以说是最出乎行业意料,也是会对行业产生最大影响的一条。根据实际情况来看,大部分平台的业务模式需要进行调整。但这一条真正完全落地执行到位也是有一定困难的,在强烈的需求推动下,容易出现上有政策下有政策的情况。另外对于如何判定是否已在5家平台借款,在短期内也是难以实现的。
禁止行为:从12条到13条,除了很多细节修改外,新增了一条:明确不得开展类资产证券化业务,不得开展以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。但这一条对比早先在互联网金融专项整治方案中提到的未经批准不得从事债权转让业务的说法更加明确,但是也相对宽松,并没有把所有债权转让的行为全部禁止,这也可以让很多平台松一口气。
给到的合规整改过渡期从18个月缩短到了12个月,虽然12▪28征求意见稿发布已经8个月,专项整治工作已经开展了4个月,但12个月的整改过渡时间还是非常具有挑战的。其中最大的难点可能在于银行资金存管对接的落地。
翼龙贷王思聪
《暂行办法》对网贷公司的注册采用备案登记制,而非牌照制,看似严格但不缺乏包容。从中可以看出,政府是肯定和鼓励这个行业的存在和发展的。如果一家互联网金融企业做得好,总会有监管机构给备案登记,更能体现国家大众创业万众创新的创业理念。
让监管层接受了授权后的自动投标、投资人间的债转转让等技术创新,为P2P未来更多的创新留下了包容性。
可以说是为行业立了法规,以后会有更多的监管部门介入,如政府会支持央行征信系统的开放、落实银行对P2P的托管、信息披露等关键细则,公检法也会支持P2P的发展,这种类金融服务平台将逐步合规,从而增加个人投资者、股东和从业人员对该行业的信心。可以说,这让P2P的春天真正到来。
妙资金融相关负责人
《暂行办法》第五章是关于平台信息披露的条款,符合互联网金融公开透明、诚信运营的特质,是平台合规化的必然趋势。
妙资金融目前也在积极配合监管部门和行业协会进行整改,7月份已经签约接入浙江互金联盟信息公示平台,并且在近日对网站和APP进行系统升级,按照《暂行办法》的规定,公布相关运营数据。
总之,《暂行办法》的正式出台,对于规范行业发展有着重要的积极意义。从长远来看,不管是对于平台,还是对于投资者和借款人,都是一个利好消息。
360相关负责人
之前坊间流传的关于网络借贷借款额度设立上限的消息得到了证实,监管明确了对于网络借贷的定位与引导方向,那就是鼓励小额普惠,防范信贷集中风险。
在当前P2P网贷平台所涉及的资产类型中,像大额企业借贷、房抵赎楼等房贷业务乃至部分车贷业务、供应链金融及保理业务等等底层资产所形成的借款项目均可能超过限额“红线”。不少业内知名度高、成交待还规模大、投资人气高的领先平台都面临着业务整改和资产端转型,至于规模较小专注于某一类细分领域的网贷平台,若不能顺利找到符合监管规定的新资产端资源,则面临生死考验;而提前布局小微信贷、消费金融的平台,则获得了监管层面赋予的竞争红利。总之,此次暂行办法的落地,会引发行业新一轮洗牌,预计行业集中度会进一步提升。
但是一个不可忽略的问题是监管规定如何贯彻实施。目前网络借贷行业并没有一个全行业的信息共享系统,单一借款人在不同网络借贷信息中介机构平台的借款总余额是很难监测的,如果要实现这个规定,则需要建立一个全行业的信息共享机制。是否要建立一个P2P网贷行业信息共享系统?如果要建立的话由谁来负责建设和维护?中国互联网金融协会是否会在其中扮演重要角色?这些问题我们在暂行办法中还找不到答案,有待未来监管细则的进一步明确。
石榴壳李家安
但对管理办法中借款人“借款上限”的规定,虽然客观上能促进平台间的信息共享,这对平台而言不啻为重大利好,有利于平台的风控管理,但投资者的本金利息是否安全,不取决于标的金额的大小或资金存管是在银行还是第三方支付机构,而是与借款主体有关,与项目本身有关,信息披露反而更重要。如果借款主体无偿还能力或无偿还意愿,投资者的本息同样不安全,而且借款主体可在借款上限满了情况下以家人名义或新注册公司之名再次融资。
其次,普惠金融不等于小额金融,小额不等于没有风险,不是金额越小风险就越小,小额可以累积出大额,也可以累积出大风险。暂行办法明显鼓励多头借款,至少可以通过5家不同平台借款,实际上如果借款人真是有承债能力和足够信用,完全可以通过一家平台解决资金需求,万一留有资金缺口,岂不是风险更大?他认为多头管理不利于风险控制,会增加借款人的融资成本。
总之,随着网络借贷监管办法的正式落地,设定借款上限、明确资金存管要求、增设禁止红线、“双负责”的监管制度……一系列监管要求的实施,虽然会对部分网贷机构的业务发展带来冲击,尤其对一些涉及房地产融资项目等单个标的数额较大的平台影响较大,但是办法也将会更好的保障投资者的资金安全,维护行业健康发展,践行普惠金融的本质。

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