还把你孩子的压岁钱存银行吗?

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发表于 2016-8-4 15:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
我从小到大最喜欢的节日就是春节,因为有很多好吃的,可以一大家子团聚和乐融融,露个脸打个招呼说声“恭喜发财”就有红包收。作为一个广东人,出来工作只要没结婚还是可以继续收红包的,算是给了我这个大龄未婚女青年极大的安慰~

可是,每年春节一过,还没从数红包的窃喜中缓过神来,我妈又一脸不怀好意地靠近“让妈妈帮你保管压岁钱吧,以后给你当嫁妆。”我一开始都会反抗很久甚至满地打滚耍赖,觉得我妈就是要没收我的钱,我不能拿去买喜欢的玩具和零食了,那个悲痛欲绝啊......但姜还是老的辣,我妈总是能想方设法成功把我的压岁钱骗回她手里,然后和家里的闲置资金一起存到银行。

可是近几年央行多次降准降息,把钱存银行已不再是理智的事。静下心来想一想,我们是不是总是忙着赚钱,却没有想过要怎么处理赚回来的钱,才能保值甚至升值?

其实我们的闲置资金无非就是两类:增量资金和存量资金。

增量资金的特点是数额小,但稳定持续,孩子的压岁钱和我们每月工资去掉日常花销后剩余的钱都属于这个范畴。这笔钱可以适当投资些高风险、高收益的理财产品,即使有可能出现短期的亏损,但还可以通过后期持续性的投入来填平,最终在触底回升后连本带利地收回,说人话就是——年轻就是本钱,亏了还可以赚,总有翻身的一天。

适合增量资金的理财渠道,主要有指数基金、债券基金和P2P理财,适合风险承受力较高,追求高收益,同时对流动性要求低的投资人群。而且不知道大家注意到了没有,指数基金和债券基金都是有周期性的波动的,这个组合的优点在于:其中一个基金表现差的时候另一个的表现会相反,所以一定程度上降低了风险,在指数基金弱势的时候债券基金能保证不会遭受太大损失甚至有所斩获,同理,债券基金弱势的时候指数基金会将收益拉高。但这个组合也有缺点:遇上指数基金极其强势的时候,这个组合的收益会跑输仅持有指数基金的人。反倒是近几年开始大热的P2P,投资门槛低至1元的都有,也不需要金融专业门槛,投资期限灵活,平均年化收益率也能达到8%以上,只要选对了安全合规的平台,摸清了平台的风控流程和每个借款项目的资金去向是否透明,再试投几个长标,就可以让你看到明显的复利效应,长标每月回款还不影响资金流动性,比存银行定期中途取出来利息当活期算好了不止一点。

存量资金,我们可以将它理解成养老钱,保本为主,不能随便动,动了也不能亏损太多。这部分资金用于投资肯定也是有风险的,这就要求我们把风险控制在可接受的范围内。举个例子,你有100万养老金,可以分成90万和10万,90万你可以拿去买国债,三年利息就有10万,拿到利息后连同本金一起接着买国债,收益既稳定又可观。另外10万,可以拿去炒股、玩股权投资、开公司,运气好几年翻几倍,运气不好亏完了,国债的利息也能填平,到最后100万的本金还是没有亏(当然咯,这期间又涉及机会成本和人民币的贬值风险,就不再分析),最后附上我的投资比例建议,具体还要看你们家庭的资产配置计划和风险承受能力如何,所以下图仅供参考哈~希望说了这么多能给各位带来一些启发!


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