三种投资组合配置 让你轻松超越存款利率

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发表于 2016-6-20 14:17 | 显示全部楼层 |阅读模式

    近段时间以来,股市暴跌、楼市不景气、各类理财产品收益率大幅下滑,使得投资者感到十分沮丧,甚至不知道该投资什么好了。


                               
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       面对目前不利的投资形势,妙资金融理财师认为,投资者可通过一定的组合来投资,这可以让投资者在保本的情况下,能够轻松跑赢银行存款利率。

       组合一:纯债基金+券商类固收产品

       妙资金融理财师发现,今年一季度,债券型基金整体收益率为-0.11%。其中,纯债基金平均收益率1.06%,一级债基平均收益率0.81%。

       从过往数据来看,债券基金中,尤其是纯债基金仍然值得肯定。2004年-2015年的12年期间,纯债基金每年都保持正收益。不过,近期债券市场风险频发,那么后市风险还会持续释放吗?信用债风险偏好恢复,尚待时日。短期内,市场或将在目前的状态下维持,可待市场明朗后,再寻找新的机会。

       因此,即使投资纯债基金,操作上也要更为灵活,可关注一些交易性机会。另外,从组合投资的角度看,加入券商类固定收益产品或许是提高收益的不错选择。  

       组合二:30%黄金+20%股票+50%银行类固收

       妙资金融理财师认为,“30%放在黄金,20%放在股票,另外50%放在银行类固定收益。由于人民币贬值压力仍存,黄金是最好的方式之一,所以可以一直持有至明确看到风险消除。”

       今年以来,黄金相关的投资品种确实都有不错的收益。截至5月,主要黄金类产品今年来收益均超20%。

       此外,妙资金融理财师进一步指出,“20%股票的话,对于机构投资者来说,选股能力相对较强,还能选到跑赢大盘的股票。对于中小投资者而言,这个点位选择一些中小创个股定投,也是完全可以的。”

       再从银行类固收产品来看,严格意义上说,其实只有保本型理财产品能完全保证预期收益。但目前,保本型银行理财产品的收益率普遍在3%乃至以下,收益水平还是偏低。

    组合三:保本基金+第三方类固收产品

       此外,有专业人士建议可从家庭整体资产配置上入手。妙资金融理财师一般建议客户按1:2:3:4的比例配置家庭资产,通过家庭整体资产配置,获得较高的综合收益。其中,10%是现金管理类产品;20%是各类保险;30%是浮动收益产品,例如基金;40%则是固定收益产品。”

       去年底以来,最为火热的就数保本基金了。由于股市持续调整,保本基金成了许多投资者的避风港。纵观市面上的保本基金,自2015年下半年就掀起了成立潮,且封闭期一般是3年左右,当然也有将保本周期定为2年、1.5年、1年期的产品。

       市面上的保本基金今年以来平均收益率为-1.6%,这显然是受到一季度行情不佳的影响。但若要计算1年前至今的平均收益,保本基金收益为2.08%,3年前至今的则是38.35%。

       需要提醒投资者的是,要买保本基金获利,最好是在认购期购买,因为之后申购通常不享受保本条约;另外,还要保证持有到期,二者缺一不可。但不少投资者眼见保本基金跌破面值,就纷纷提前赎回,这样很有可能损失本金。

       在保本基金之外,依然有部分投资者会参与第三方理财平台的产品。根据风险度的不同,一些比较靠谱的理财平台基本也能实现7%-14%的年化收益率。例如陆金所人人贷、妙资金融等都是资深理财平台,投资人可根据自身情况和平台特点合理分配投资。

    妙资金融理财师列举的上述三种理财组合,相对于目前的投资环境来说,可谓是比较合理的配置了。有投资需求的投资人,不妨可以参考一下。


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