淮安贷款买房如何省利息

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发表于 2016-5-10 16:55 | 显示全部楼层 |阅读模式

 对于淮安房屋抵押贷款办理如何省利息来说,具体如下:

  1、房贷跳槽

  所谓的房贷跳槽说白了就是“转按揭”,由新贷款银行协助客户找担保公司,还完原贷款银行的钱,然后在新贷款行再次办理贷款。如果目前你所在的银行不可以给你7折房贷利率优惠,完全就可以房贷跳槽,寻找最优惠的。据了解,大部分公司为目前积极争取客户,更加乐意提供转按揭服务,并能给出非常优惠的贷款利率。

  当然,转按揭会存在一些不可避免的费用,包括担保费、评估费、抵押费、公证费等,不过有些银行为了吸引客户,特意推出“低成本转按”服务,比如可以免掉“担保费”这项最大头的费用,其余剩下的费用大概千元不到。

  2、按月调息

  2006年开始,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。因此,在目前降息趋势下,市民以前若选择的是房贷固定利率,那就赶紧转为浮动利率才划算。不过,需要提醒大家的是,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

  值得一提的是,部分银行推出了“按月调息”方式,目前利率处于下降通道,客户如选择“按月调息”,则可在次月享受利率下调的优惠。

  3、双周供省利息

  尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷,但是由于“双周供”缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。

  不足之处是,贷款人每月向银行还款的日期就将不断提前,一年下来就要多还一个月的贷款,会增加每个月资金不宽裕的贷款人的压力。因此对于工作稳定,收入稳定的人,选择双周供还是很合适的。

  4、提前还贷缩短期限

  理财人士表示,提前还贷之前要算好账,因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。

  此外,部分提前还贷后,剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。

  5、公积金转账还贷

  在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。

  用公积金贷款有哪些好处如下:

  一、归个人所有。员工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金,实行专户存储,归员工个人所有,任何单位和个人不得挪用住房公积金,凡构成犯罪的都要依法追究刑事责任。

  二、资金可翻倍。员工个人按本人工资额的5%至12%范围内缴存,单位按同等比例补贴。所以说,员工个人按规定缴存住房公积金后,资金将翻一番。

  三、可滚动计息。根据国家有关规定,每年的6月30日为住房公积金的结息日,单位和员工缴存的住房公积金具有“利滚利、息生息”的特点。当年缴存的住房公积金,按挂牌公告活期利率计付利息;上年结转的住房公积金本金和利息,按挂牌公告三个月整存整取利率计付利息,且存款利息收入免征个人所得税。

  房贷提前还款为啥收违约金?

  其实,原因很简单:

  因为头一年是利息最多的时候,银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷,从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款,让银行挣不够钱,自然会想要用另一种方式迂回的赚回来,即违约金。

  首先,我们要知道违约金是什么?

  为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。

  目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式

  一是无论何时还款,均不收违约金

  二是,一定时期(3个月、6个月、12个月的)内不允许提前还款,此后不收违约金

  三是,有些银行规定,提前还款就收取违约金。有的以本金的百分比算,有的加收若干个月份的利息

  那么,违约金要如何收取呢?

  违约金一般是分两种形式收取:

  一、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。

  例如当前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行规定:

  如果一次全部还完:

  1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(最低20000元)作为违约金;

  2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(最低10000元)作为违约金;

  3年之后,无违约金。

  仅部分还款:

  1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(最低4000元)。

  2年之后,无违约金。

  二、违约金为若干个月份的利息

  例如中国银行规定:

  1、供楼不足一年的罚息三个月; 需提前一个月申请方可赎楼。

  2、供楼满一年不足二年的罚息二个月;

  3、供楼满二年不足三年的罚息一个月;

  4、供楼三年以上的已抵押合同为准。

  需要注意的是,最高违约金是受到合同或法律的约束。

  购房人签订贷款合同时注意提前还贷违约金条款

  借款人与银行签定的贷款合同,是一种商业合同,银行依据合同约定的利率来收取利息,如果借款人提前还贷,即是对贷款合同构成违约,因此,收取违约金是银行运营过程中采取的经营策略问题。如果双方在签订贷款合同中明确约定了违约金的,一旦借款人提前还款,银行可以依据合同约定收取违约金;但如果贷款合同中没有约定违约金,则贷款人可以拒交。

  对于房贷提前还款需要缴纳违约金的合同条款一直存在,只是很多购房人在签订合同时并没有仔浏览合同条款中的各项内容,所以签订贷款合同时要仔细阅读合同内容,看是否有提前还款违约金的规定.绪业辉煌(www.xuyehuihuang.com)一家专业提供个人和企业房屋、房产、汽车、车辆等抵押贷款业务的现代金融业抵押贷款服务平台。


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