【乐投创富】政协委员献策互金监管 引导行业良性发展

[复制链接]
发表于 2016-3-10 11:41 | 显示全部楼层 |阅读模式

岁末年初,互联网金融、非法集资、民间借贷等与百姓切身利益相关的词汇随着部分平台的轰然倒塌而再次被推上风口浪尖。人民政协报最近编发了一组文章,刊登了民主党派中央、全国政协委员以及部分专家学者围绕网贷平台的风险与监管、民间借贷的管理等方面的问题提出的思考和建议,希望对读者在今后面对这些有关金融和理财方面的问题时有所帮助。


民进中央:进一步加强民间借贷监管

有关研究报告显示,2013年我国民间金融市场规模已超过5万亿。但因监管主体缺位和机制不完善,长期“地下运转”风险丛生。特别是在银根紧缩和经济下行压力持续的情况下,民间借贷数量和规模呈扩大化趋势。民间金融市场风险敞口进一步放大,可能危及区域金融生态,压缩实体经济融资空间,损害群众利益,影响社会治安。

近期,民间借贷又出现了一些新动向、新问题:

(一)中介机构推波助澜,网贷等新型互联网金融风险开始发生。2008年金融危机之后,担保中介融资、互联网金融、小额贷款公司遍地开花。这些中介机构在争夺市场中,以投资理财等名义逐渐演变成加强版、网络版的非法集资。

(二)民间借贷崩盘潮向西部蔓延。数据显示,41.4%的西部中小企业有信贷需求,57.2%的企业融资渠道主要是通过民间借贷。而宏观经济进入调整期的大势让房地产、煤炭等高利润行业走弱,野蛮生长的民间借贷立即从帮手变为了帮凶。2015年以来,成都、陕西、甘肃等地已屡次曝出投资公司、担保公司跑路现象,而留下的是遍体鳞伤的投资群众、实体经济、地方政府等等。

民间借贷非正常发展及债务风波频发的深层次原因,一是金融体制改革滞后,多层次金融市场未建立,金融服务基本上还是面向国有企业和大企业,而对在经济增长中贡献率约占60%的非国有部门贷款却只占不到20%;二是资金供求矛盾突出,“货币多、资金少”、“贷款贵、贷款难”等根本问题未解决;三是大量民间金融公司仓促上马,但监管力量软弱,多头监管和监管缺位问题较为突出。如小额贷款公司和融资性担保公司由各地金融办监管,投资公司和中介机构归工商部门管理,而典当行由商务部门监管。多头分散管理使监管长期缺位,担保、中介、小贷等机构纷纷“不务正业”违规吸存放贷。

为此,建议:

一、完善金融监管体系。尽快明确中央和地方政府的监管权责界限,银监会、金融、工商、商务等监管主体的职责分工。建立部门合作和联合执法的工作机制,健全包括民间金融风险监测在内的预警及处置机制,通过专项行动等,规范打击、取缔非法的高利贷行为。完善征信体系建设,将民间借贷信息纳入征信管理体系,促进其运作透明化。

二、全面深化金融改革。一是要加大投资体制改革的力度,加快资本市场发展速度,积极为民间社会资金顺利进入受限的投资领域拓宽渠道、扫除障碍;二是进一步放低民营资本进入银行业的门槛,逐步允许优秀民营企业控股发起设立小型民营银行,放宽对最大股东的占股比例限制;三是要开发地方性金融市场,积极组建多元化的金融组织体系,农村合作银行、农村资金互助社、小额贷款公司等;四是要加快利率市场化改革步伐,使资金价格能真实反映市场供求。要结合利率市场化的要求和民间借贷的风险,确定民间借贷合理的利率区间。

三、加快民间借贷立法进程。制定专门的民间借贷法规法律,将规范民间借贷行为纳入依法治国的框架内,对民间借贷中介机构的性质、资格、广告行为和运作方式予以规范。建立和完善互联网金融法律体系,对网络金融市场准入、交易者的身份认证、电子合同的有效性确认等方面都要尽快立法。加快国家层面的民间借贷法立法进程。

国政协委员王鹤龄:引导我国网贷行业良性发展

P2P行业所面临的主要风险大致可归结为:(一)信贷技术风险。信贷技术风险是源头风险。许多平台经营者本身并不具备征信、审贷和风控能力,一方面为了盈利盲目扩大业务量,另一方面又做出不切实际的高额资金回报率或担保承诺,导致坏账激增,被投资人挤兑而倒闭。(二)异化产品的风险。P2P借贷本应用于正常的个人消费或个体工商户、小微企业的日常经营或资金中转。但平台为了吸引投资者、提高交易量,信贷产品出现了异化,开发了高风险的金融产品借款项目,其典型代表就是秒标和净值标。(三)中间账户监管缺位风险。P2P平台金融诈骗和卷款跑路是投资人的重要担忧。在技术上主要是因为交易使用的中间资金账户缺乏监管,资金的支配权仍然在P2P平台手里形成资金池,机构运作资金的“便利性”增强,但增大了公众投资人风险,P2P平台本身也涉及非法集资。(四)非法集资的风险。非法集资者往往不明确资金用途,不顾非法挪用带来的投资风险,金融诈骗损坏投资人利益破坏金融秩序与稳定。P2P网贷平台防范非法集资的风险要严格避免“资金转移先于投资行为的发生”。目前,中间资金池在许多P2P机构中是存在的,隐含的风险较大。(五)信息披露风险。P2P借贷是一种基于信息透明、对称的直接借贷方式,应保障借贷双方均清楚了解借款标的和各项费用,以及平台的经营情况。目前P2P借贷平台信息披露程度差别较大,少量平台定期公布部分数据;大部分平台无公布制度。(六)其他风险还包括资金账户缺乏监管引起的洗钱风险,个人信用信息泄漏风险等。对于P2P网贷平台本身来说,更大的风险是因为各类风险引发的对整个行业不认可的信誉风险。

P2P行业发展建议:

(一)明确行业定位及监管部门。P2P借贷是基于对资金供求信息中介,以对等主体之间的直接资金借贷为特征的资金融通方式,是新兴的金融服务业态,方向主要是为中小微企业提供服务。可以考虑效仿央行规范第三方支付平台的方式,由银监会将P2P纳入监管范围,重点对P2P的市场准入、合规经营等方面进行监管;同时可以考虑效仿小贷公司的监管方式,由地方金融监管部门(金融办)实施监管。

(二)建立严格的准入条件。

(三)建立行业自律组织,形成政府监管和行业自律的有机结合。建立行业自律组织是对政府监管的有益补充,政府应授予行业自律组织一定的职能,如负责行业审计、出台行业管理规范等。行业自律组织牵头建立行业信息/数据共享平台,建立行业指引或自律公约,推进行业自律。对合规经营、运营风险管理、投资者保护、行业环境营造等进行行业自律。

(四)给予适当政策扶持。对服务于中小微企业的P2P行业,建议参考对中小微企业的优惠政策,对P2P行业的税收进行优惠扶持。


回复

使用道具 举报

发表回复

*滑动验证:
您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

快速回复 返回顶部 返回列表