网贷投资踩雷了?律师教你拿回血汗钱

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发表于 2016-1-15 15:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
  网贷投资踩雷了?律师教你拿回血汗钱


  2015年下半年爆发的e租宝事件,相信每一位网贷投资人都或多或少听过。其资金规模之大以及受害人范围之广,大大出乎了业界预料。e租宝、大大集团事件目前还在调查中,踩雷的投资人们应该采取什么样的措施来维护自身权益呢?踩雷后投资人通常会不知所措,财产的损失容易使得普通的网贷投资人在维权的过程中失去理智,甚或引发暴力冲突,投资人从受害人变成了违法者。所以在理性的前提下,运用法律维护自己的合法权益才是出路,因此给在不同情况下踩雷的网贷投资人提出以下建议:


  1、单个借款项目出现问题


  网贷投资人由于借款人到期不能履行约定的还款及支付利息的情形时,如果网贷信息中介机构已经尽到了审核义务,项目真实,借款人的基本信息也充分披露的话,网贷投资人应通过网贷信息中介机构找到借款人,与其进行沟通协商,必要时可以要求网贷信息中介机构提供相应的协助。在协商沟通不成的情况下,可以借款人和担保方为被告,向有管辖权的人民法院提起诉讼,请求法院判决被告归还借款本金及支付相应利息。


  2、网贷信息中介机构经营不善导致大面积违约情形


  这种情况往往是网贷信息中介机构风控没有做好,导致逾期坏账过多,网贷投资人提现困难或者无法提现。如果是网贷信息中介机构因经营不善导致投资者权益受到损害,建议网贷投资人在发现网贷信息中介机构可能出现经营不善或资金链断裂等情形的初期就聘请专业律师协助,与网贷信息中介机构进行协商,同时积极调查了解公司其他情况,保留好相关的证件材料,以备后期诉讼。


  3、网贷信息中介机构涉及刑事犯罪的情况


  从已有的司法案例来看,跑路和问题网贷信息中介机构涉嫌刑事犯罪的案例较多,主要集中在集资诈骗、非法吸收公众存款、非法经营等罪名上。这种情况往往案发突然且受害人数较多,涉案金额巨大,比如目前的e租宝和大大集团由于涉嫌非法集资正在被经侦立案调查。若平台有可能涉及到刑事犯罪,网贷投资人又该如何维权呢?


  网贷投资人认为平台可能涉及刑事犯罪的应当立即前往所在地的公安机关报案。如果以非法吸收公众存款罪报案,根据相关法律规定,对于非法吸收或者变相吸收公众存款的行为是否立案侦查,取决于有没有涉嫌以下三种情形中的一种:


  一是从非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的。


  二是从非法吸收或者变相吸收公众存款的户数上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。


  三是从造成的经济损失上来看,个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的,单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。 同时在填写报案材料时,网贷投资人应尽可能多的提供相关犯罪嫌疑人的犯罪证据和线索,减少网贷投资的损失。


  若以集资诈骗罪报案,按法律规定:集资诈骗是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。本罪虽然在人数没有规定,但对涉案金额有所规定,但需犯罪嫌疑人以非法占有为目的且个人集资诈骗数额在10万以上,单位集资诈骗数额在50万以上。此罪刑罚上比非法吸收公众存款罪要重,最高可以判无期徒刑。


  立案后,根据我国诉讼程序的相关法律,诉讼程序相对复杂,现实接触到的案例来看,根据案情的复杂程度、涉及的人数,犯罪嫌疑人的配合情况,整个刑事诉讼过程一般会持续一年半到两年左右,甚至更久,所以一旦进入刑事诉讼程序,网贷投资人应做好打持久战的心理准备,这时网贷投资人自身可能往往难以应付,应尽可能配合司法机关的工作,同时寻求律师的帮助,以保障自身的合法权益。


  在法律法规相对缺乏的网络借贷市场中,平台的信用程度、经营情况良莠不齐。网贷投资人在挑选理财产品,进行投资时,一定要充分提高风险意识,理性对待投资收益。而当自身的合法权利受损时,也要针对不同情况选择不同的方式维权,这样才能将损失降到最低。
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