四招辨自融平台 宁可错杀一千不可放过一个

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发表于 2015-7-31 11:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
  • 自融,就是把网上融来的资金用于自己的企业、关联企业或亲戚朋友的企业等。

    为何会出现自融现象

    为什么网贷行业会出现自融现象?平台老板为何会自融,是主观意愿还是被逼无奈?对已经出问题的自融平台进行分析,自融的原因大致有以下4种。

    1. 直接诈骗

    有的P2P平台开业之初就抱着诈骗的目的,在网上融到的资金全部纳入自己的口袋,待融资金额足够大时就会卷款跑路。如P2P平台恒金贷,去年6月27日上午刚刚开业,下午即跑路。

    2. 借新还旧

    一种为拆标:有的P2P平台为迎合投资人偏好,将会将长期标拆成短期标,大额标的拆成小额标的。另一种是为垫付坏账而为,为覆盖平台坏账,发假标融资。

    这两种不能算严格意义上得自融,但是其自建资金池,随意支配使用资金,操作实质已经与自融无异。如一直颇具争议的融资城。

    3. 投资赚取利差

    相当于“二道贩子”,先从P2P平台融资,然后将资金投资到更高收益的项目中获取利差。如日前开庭审理的“中宝投资案”,中宝法人将从P2P平台上融到的资金用户珠宝投资。

    4. 为自己实业服务

    平台自己有实业公司,发展过程中无法从其他渠道融资,于是自建P2P平台融资,为自己的企业输血。如浙江温州女老板开设P2P平台“德赛财富”融资,资金全部用于自家企业。

    为什么业内认为自融平台风险高

    P2P投资新人经常被提醒要远离自融平台,但是也有人质疑,自融平台就真的风险高吗?大家只是把钱借给了一个人或者一个企业,只要这个人、这个企业靠谱,钱还是很安全的。如果你也这样想就大错特错了。一个自融平台无论多大的实体企业,多大的规模,资产有多高,都不能相信。

    第一, 一个企业的资产可以很高,但别忘记负债也可以很高,他的净资产是多少,只有他自己清楚。

    第二, 你能查到他银行贷款有多少,但是你却查不到他民间拆借的资金有多少。

    第三, 一个真正有实力的企业,为何不在银行贷款,却要高息在网上借款?难道只有借款时间短这一个原因吗?

    第四, 像二道贩子那种,投资更高收益的人,万一他自己都血本无归了,你恐怕也很难讨回本息。

    如何识别自融平台

    P2P行业鱼龙混杂,很难说那个平台安全,哪个平台危险。也许曾经的好平台,也悄悄走上了自融道路。因此,我们要时刻保持高度警惕,远离自融平台,宁可错杀一千,绝不放过一个。

    首先,查看平台是否进行第三方托管。此处应特别注意是真托管还是假托管,如果你在第三方托管平台没有账户,那么就是加托管。现在第三方资金托管基本已经成为正规P2P平台的标配,如果连第三方资金托管都没有的话,基本可以远离了。

    其次,对标的进行分析。一般自融平台的标的多为高息、高额、短期标;借款资料也会相对简单,甚至缺多少材料或虚假材料。如没有抵质押合同、无借款人身份细心等。

    再次,对借款人进行分析。自融平台,一般借款人数偏少,出现统一人反复借款现象。借款用途及还款来源通常也说不清道不明。同时,也要特别探查,借款人与P2P平台是否有关联。

    最后,自融平台通常采用的是庞氏骗局,故平台的待收金额会不断增加。一旦流入资金低于流出资金,就会出现资金链断裂,平台就极有可能倒闭。



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