无存管不备案 银行资金存管能够规避哪些风险

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发表于 2019-2-22 17:31 | 显示全部楼层 |阅读模式
在没有银行资金存管的时代,P2P网贷平台卷款跑路的事情时有发生,没有银行存管,用户的资金随时可能有被平台挪用的风险,为了防止这种风险的发生,监管将银行存管作为网贷合规的一项重要要求,P2P网贷平台必须介入通过存管系统测评的白名单银行,否则无法通过备案。
可以看出,银行存管已经成为网贷平台合规中最重要的一项要求,那么,银行资金存管究竟能够规避哪些风险呢?
避免平台卷款跑路
这是最根本的一点,也是最重要的一点,P2P网贷平台接入银行资金存管后,平台、出借人、借款人都各自拥有独立的资金存管账户,所有资金流动全部在银行监管之内,平台再也无法触碰到用户的资金,也就避免了卷款跑路事件的发生。
避免资金池
有了银行存管之后,用户的资金直接由个人的银行资金存管账户直接划付至借款人的账户,不经平台流转,也不会在平台逗留,因此,平台无法碰到用户资金,也就避免了设立资金池的风险。
资金池是监管的红线,任何平台都不能触碰,如若设立资金池就是最大的风险,用户的资金在银行监管下划扣,便不会经平台之手,平台也就没有了设立资金池的来源和渠道。
资金流向更加透明
有了银行来划扣、监管用户资金,整个交易过程就会更加透明,账户中划扣了多少资金,打入了哪个账户,每笔资金去向都清晰可查,用户也可更安心。
真正实现信息中介
当接入银行资金存管之后,网贷平台就能达到真正意义上的信息中介性质,银行来管理资金,平台管理交易,交易和资金完全分离,平台的作用仅是撮合出借人与借款人的信息中介平台,不会触碰到用户的资金,资金全部由存管银行来监管。
一些出现问题的平台,大都脱离了信息中介的本质,信息中介是P2P网贷平台的根本,也是监管给出的定位,一旦脱离了信息中介的定位,平台的风险也就增加了,因此,保持信息中介定位才是根本。
e通于2017年初接入恒丰银行资金存管,2018年银行存管白名单陆续公布,恒丰银行是首批通过存管系统测评的白名单银行, e通在银行存管方面的合规性毋庸置疑。
20157月正式上线以来,冠e通始终保持信息中介的定位,撮合出借人与借款人的交易,出借人、借款人及平台拥有独立的资金存管账户,平台资金与用户资金完全隔离,真正实现透明交易。
无存管不备案是监管的硬性要求,冠e通一直积极主动拥抱监管,在合规整改方面以监管为导向,在行业正本清源的阶段,冠e通维护合规成果不断完善安全保障,努力为用户提供更稳定的环境。

文章来源:https://www.gqget.com/company/recommended/news6976

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