精益求精 广信贷打造严谨专业的风控体系

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发表于 2018-12-5 17:15 | 显示全部楼层 |阅读模式
       目前,对于整个网贷行业来讲,距离12月底全国性合规检查结束仅剩1个月有余,时间紧,任务重,各项合规检查工作都在加速推进。而对于网贷平台而言,除了配合监管机构完成合规检查外,还需要不断进行自我完善,降低自身风险系数,确保平台可以安安稳稳的沿着现在的合规节奏,顺利完成备案。

       一般意义上,平台自身的风险系数,取决于平台对于借款人的风控强度。

       自2013年1月成立以来,广信贷对于自身风控的态度一直是精益求精,力求完美。通过“精风控”“严风控”来确保优质资产的安全落地,来保障出借人的资金安全。这不仅是平台防控风险的重要一环,也是平台运营管理的精髓所在。

       风险控制:多维度,多角度

       从风控的目的来讲,网贷平台的风控并不是单纯为了抬高借款人门槛,而是做好借款人的风险侦测,通过信息撮合将出借人的资金匹配给“真正需要钱的人”,给到“能够还的起钱的人”。因此,广信贷与其资产合作方的风控最大的特点在于形成一套完整的风控体系,不局限于审核某一点,而是将借款人的方方面面进行审核并综合分析,最终得出相应的结论。

借款详情.png
广信贷"人人+"保单贷,编号:BC1811201

       广信贷秉承着“具体问题,具体分析”的基本原则,从多维度、多角度交叉校验,对借款人进行审核。例如,判断借款人资质的维度包括借款人本身的情况,如性别、年龄、健康状况、居住地环境等;家庭情况,如婚姻状况、家庭和睦情况等;工作情况,也可以叫收入情况,如干什么工作、月薪多少等。或是从借款项目的角度,判断借款用途是用于消费还是自身的经营周转;还款来源是固定工资还是劳务外收入等。以上这些都是审核时需要注意的地方。

       此外,要想快速了解一个人,不仅仅要看他现在做什么,还要知道他之前从事什么,信用状况就是一个很好的“历史证明”。若信用状况上显示借款人“逾期未还”较多或者“逾期总金额”较大。那么,借款人的信用风险就暴露了。这也是广信贷风控审核借款人重点关注的地方。

       风控流程:贷前审查、贷中跟踪、贷后管理

       通过贷前、贷中、贷后全流程风险控制,全方位安全管理可有效降低项目出现逾期的概率,从而有效保障出借人的资金安全。

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       贷前审查,具体措施包括:门店3重审查来人甄选优质借款;信审端7层过滤,层层审批过滤风险;大数据甄别风险和数据库系统+征信+反欺诈识别;三方征信风险识别和多家合作机构排查风险;人行数据解析以及风控模型;IPC交叉校验和数据交叉校验隔离风险。

       贷中跟踪,风控团队会在贷中排查借款人有无工作变动、房屋出售情况、最新负债情况、人员流动情况等,分析借款人自身状况分析借款人还款能力,通过短信提醒和电话提醒的方式,保障借款人按时还款。

       贷后管理,广信贷与其资产合作方基于多维度大数据,有效评估借款人逾期风险的同时,建立了强大的法律顾问团队及催收团队,并委托专业的资产管理公司进行合法催收。催收形式多样,包含信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、委外属地化催收等多种形式。

       广信贷之所以在网贷行业稳如泰山,便是在风控上下足了功夫。事实上,广信贷平台凭借专业的风控体系已经连续多次跻身网贷安全等级A类榜单,足见广信贷平台强大的综合实力以及对风险管理的高度重视。在当前网贷全面合规检查的大形势下,广信贷会继续夯实风控基础,积极践行合规,争取早日完成备案。


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