钱盒子魏磊:P2P进入发展期 后来者分羹大好时机

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发表于 2015-5-28 16:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
钱盒子魏磊:P2P进入发展期 后来者分羹大好时机
2014年才来闯荡P2P。钱盒子一进来,魏磊就发现时候已经不早了,怎么办?赶紧跑起来。行业还远远没到天花板的程度。后来者也能分一杯羹。
                        
魏磊, P2P理财平台钱盒子联合创始人,是军官系出身闯入互联网金融的创业新贵。2013年互联网金融P2P领域开启发展元年,到2014年行业彻底爆发。看着资本在市场跑马圈地,创业的想法再次被触发,2014年他终于决心从上市公司高管团队离职,加入火爆的互联网金融领域创业大军。前期以高效的行动力,拉着自己好友入伙,建立起创业团队,迅速搭建起钱盒子平台。当年1028日,钱盒子平台就已经上线。
创业
随着这波互联网金融蓬勃发展大潮袭来,一切都水到渠成。说道创业,魏磊表示,这并没有抉择上的犹豫艰难。创业念头是早早在心里埋下的种子。7年的军旅生涯后,进入企业工作,职业经理人的发展,已经在人力等综合管理职务积累丰富经验,恰到好处的是工作间的好友,都在各自领域各有一片阵地。林帆,现在是钱盒子首席风控官。在加入钱盒子创业团队前,在传统商业银行中,从事信贷业务10多年。财务官王光辉,是结结实实的财务大将。在此之前历任多家大型上市公司财务总监,对企业管理、财务管理等方面有丰富的经验。擅长技术和运营的钟炳环解决平台搭建的技术问题和把控整体的运营方向,还有最大头创始人丘文桂在战略和资源方面的鼎力支持。优势集结,极大的解决创业初期人力团队问题。
虽既如此,2014年进入行业已经不算早了。领域里,早有人窥到商机,在行业里干得热火朝天,当然还有也不乏钻空子干着不法圈钱的事,被屡屡曝光。也就是说,新进入领域的平台,在增信会越加困难。
我们的做法非常笨,没有大集团出身背景为我们做品牌信誉背书。我们只是对每一个能增加平台安全的、能加强风控的项目,在可行有效的情况下,尽力去完善。比如,风险准备金、合同托管、第三方资金托管等都一点点去跟进,为平台安全增加信誉。”魏磊坦言,为了早点让平台走上正轨,只能马不停蹄跑起来。
另外,在钱盒子采取的一个吸引投资者的做法是更多的让利给投资者,也就是提供相对高的利率水平。红岭创投一个月标可能有13%年利率,拍拍贷月标年利率8%,钱盒子一个月标给投资者年利率14%,当然也是在项目安全可控情况下。当然这是后话。
运营与风控
创业之初确定运营模式才是最关键的问题。虽然现在大数据风控已经被说烂,但置身其中才明白这条路难以走通,至少后来者纯粹依靠数据征信,做纯信用贷更是非常难的。
在国内征信环境里,每个人都知道借钱容易还钱难,更别说在毫无门槛的网络平台上借钱,风险太难控制。所以在运营模式设立之初,钱盒子坚定做有抵押有担保的业务。另外,纯信用贷,业务滚动起来太慢。在极速发展的互联网时代,不能快速扩大就难以生存。所以进行P2B模式,走线下风控,做中小企业贷款,与金融服务商合作筛选项目是较为优质安全且有效的方式。
这种模式运营,平台在项目寻找筛选审核上面,节约更多人力物力及时间成本。重要的是,金融服务商合作可以是多渠道的、广泛的,能有效解决项目来源问题。有项目可投,平台运营前端也才能迅速跑动起来。
在项目安全上,经过金融服务商控审,及平台风控审核双重保障,大程度上保障项目安全回款。被问道如果遭遇借款人与金融服务商串通骗贷情况怎么处理时,魏磊认为这是极小极小概率的事件:我们跟金融服务商合作时,就签订债权回购协议,对于逾期的情况金融服务商就需要回购债权,项目都是他们回购能力范围内。同时每一项债权都有足值抵押或质押物担保。
目前,P2B运营模式已经被市场热捧,资本介入越来越多,前有发展成品牌的有利网、爱投资,后更有无数大小平台涌入。对于领域竞争过度的疑虑,魏磊表示,这对于整个行业来说,还远没有发展到天花板的程度。
对于投资用户端来说,这不存在问题。投资和消费不一样,消费只要一个能解决问题的平台就好,哪家覆盖率高更便宜更方便就能进行市场割据。但是投资不一样,投资的风险属性,必然使得投资人对平台有多元的选择,不容易形成市场割据垄断。另外在借款项目端,因为地域、个人资源等因素,某个平台也不可能形成对优质借款资源的垄断。所以说在运营模式方面并不存在严重的排他性。
打开局面
无论哪种运营模式,总的来说这个行业能够打开局面,魏磊认为余额宝做了一件伟大的事。2013年余额宝的引爆,为互联网金融及P2P行业的信誉和受众接受度做了极大的铺垫
。相当于对投资者做了一次全民式的互联网金融理财教育,通过互联网方式金融可以离普通民众更近,小额存款也可以理财,并且可以安全的收益。这也是为什么余额宝爆发之后,P2P即开启了发展元年,说明是有它功劳的。
中小企业借款痛点暴露由来已久,但在资金来源端症结难以打开,就是因为在资金来源端的信任问题没有解决。经过宝宝类产品的一番洗礼,年轻的一代敢于将小额积蓄做收益更高的投资尝试,类同于余额宝一样操作的理财P2P领域迎来一批批先后投来的资金。
魏磊为什么对余额宝如此深有感触?他描述在曾经的不少线下活动中,他们曾经尝试用多种方法向用户解释他们正在做的事,却并不能带来多大信任,但描述投资理财是类同余额宝一样的方式时,用户才会心领神会。当用对比余额宝的方式向用户解释他们的运营模式、借贷关系、资金去向及风险控制时,则会产生初步信任,当然这针对的是极小白的用户。
魏磊坦言:要短时间让用户认识你、了解你、信任你太难。现在行业的发展是,新上线平台多,行业发展快。广大投资者对行业认知度远跟不上行业发展速度,所以众多网贷理财平台不得不采取一些简单粗暴的宣传方式,在取得用户初步信任时,慢慢进行投资者教育。
所幸的是,前辈们已经为自己平台宣传的同时,已经对投资者做了相当的培育。到2015年,网贷行业已经由培育期进入发展期,也就是说P2P理财投资经过爆发式发展,整个领域已经有相当的用户基数了,这个基数会不断蔓延扩大,这正是后来者分一杯羹的好时机.。
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