年投1.4万40年成亿万富翁漏洞在哪?

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发表于 2015-5-26 17:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
近日,网上一则名为《年投1.4万咋成亿万富翁 神奇公式让你40年实现》的帖子流传盛广,帖子描述:假定有一位年轻人,从现在起每年定存1.4万元,假定能获得年均20%的报酬率,则40年后,他能积累的财富是1.02亿。
有专业财务人士公式推导:
                        
这则网贴成为热议爆点的是,1.4万的微小基数,与相差十万八千里的亿万富翁,通过复利计算公式,不可思议的财富跨度竟然是可以实现的。但就现实来讲,绝大多数人每年有着1.4万的资金富余,却远没有出现成为亿万富翁的现实。逻辑与现实两相矛盾,到底是哪里出现问题呢?
年存1.4万,对于大多数普通人都能实现。公式精确计算,不会错。那就是年均20%的利率。对于如今红火的股市,20145月到如今一年涨120%A股股指,此外,P2P理财行业的兴起,10%-20%的年利率,现阶段同样也在合理区间。20%的利率看起来似乎并不算难事。但为什么到现实中难以实现。
年均20%的利率,并不等同于每年20%利率的增长。
股市是有跌有涨的,今年牛市并不代表明年还是牛市,即便是在牛市今年盈利,也并不代表明天盈利。假设第一年存1.4,第二年开始盈利涨30%,第三年跌10%,第四年涨40%,第五年跌20%。按照逻辑,我们或许就可以将其算作年均20%的收益。但计算下来(1.4万为基数),四年本息为(单位万元):
第一年:1.4
第二年:1.4+1.41+50%=3.5
第三年:1.4+3.51-10%=4.55
第四年:1.4+4.551+60%=8.68
第五年:1.4+8.681-20%=8.344
为什么第五年比第四年总额还少,亏损的基数总是比盈利基数要大,以至于利率点上的“平均”并不能带来财富的增长。
1.4*5=7(万元)
五年的投资,财富只增长1.344万元。
但如果是每年只增不亏,将得到如下数据:
第一年:1.4
第二年:1.4+1.41+20%=3.08
第三年:1.4+3.081+20%=5.096
第四年:1.4+5.0961+20%=7.5152
第五年:1.4+7.51521+20%=10.41824
最终收获的是10余万元,财富增长3.41824万。而经过40年的累积,一直盈利复利产生的收益将远远高出有盈利有亏损的投资收益。
年均20%的收益,并不是指有赔有赚的现实资本市场,也就是说只赚不赔的年收益20%,对于普通大众来说几乎不能实现,这也就是公式漏洞所在。
但在这项推理中,却告诉广大投资者重要的投资逻辑:不亏钱,才是投资最重要的事,才是财富增长的最关键秘诀。
这让我们回到投资最原始的要求,安全,切勿贪婪,安全才是投资第一要务。
在这个公式中,还有一项常人普遍忽略的细节,便是每年存1.4万,频率是每年。如果将流动性加大,是否又会得到另外的结局。
钱盒子平台投资为例,在安全的前提,仍然是一年投入1.4万,每半年是0.7万。钱盒子6个月周期投资收益是年利率18%(半年为9%,略低于年20%收益率)。
第一年上半年:0.7
第一年下半年:0.7+0.71+9%=1.463
第二年上半年:0.7+1.4631+9%=2.29467
第二年下半年:0.7+2.294671+9%=3.2011903
第三年上半年:0.7+3.20119031+9%=4.18929427≈4.189
第三年下半年:0.7+4.1891+9%=5.26601
第四年上半年:0.7+5.266011+9%=6.4399509
第四年下半年:0.7+6.43995091+9%=7.719546481≈7.720
第五年上半年:0.7+7.7201+9%=9.1148
第五年下半年:0.7+9.11481+9%=10.635132
以半年为单位的投资收益(年总存1.4万,年利率为18%,周期为6个月),要大于以年为单位(年总存1.4万,年利率为20%,周期为一年)的投资收益。
事实证明,同样的总额,即便更低的年利率,如果有更高的流动性,总获利会等于,甚至大于高年利率,较低流动性带来的总获利。
这就是人为什么宁愿以低的利率换取高流动性的原因,最后的总获利不会低于流动性低的高年利率,重要的是资金可以随时用来应急。
钱盒子P2P
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