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校园贷做到最后可能只会剩三五家

2016-9-19 09:17| 发布者: 网贷港湾| 查看: 27| 评论: 0

摘要: 说起校园贷,一直是槽点满满,每个月总有那么几件事情关于校园贷。笔者想用本篇文章,来写写校园贷的“演变史”;。一、校园贷的“发家史”;要说校园贷如何演变,就得说起校园贷如何发家。校园贷始于2013年,市场上正 ...
说起校园贷,一直是槽点满满,每个月总有那么几件事情关于校园贷。笔者想用本篇文章,来写写校园贷的“演变史”。

  一、校园贷的“发家史”

  要说校园贷如何演变,就得说起校园贷如何发家。

  校园贷始于2013年,市场上正在或者曾经做过校园贷的平台,大大小小加起来,至少不小于50家。这些平台中,不乏获得风投的平台和有背景的平台。

  说起校园贷的兴起,就不得不提到央行在2009年开始禁止商业银行为大学生办理信用卡。如果没有这个规定,校园贷可能不会快速兴起,并迅速壮大。大学生无法在商业银行办理信用卡,而一部分大学生提前消费的欲望又十分强烈。校园贷应运而生,犹如“黑天使”一般,降临到大学校园。

  至于校园贷的实际利率有多高,笔者就不在此赘述了。服务费、手续费、利息、押金等,各类费用加起来,再加上等额本息的还款方式,实际年化利率大于20%简直不要太正常,甚至30%以上也是有的。如果再算上滞纳金,实际利率就真的算不清楚了,完全因人而异,要知道一部分校园贷平台滞纳金按日息0.5%收取,更有小部分平台按日息1%收取。

  二、有关部门的态度

  伴随着成交量的急剧上升和校园贷平台不断引入新投资方,校园贷的负面新闻也随之而来。跳楼、裸条、辍学,刺激着监管机构的神经,各类通知和会议接踵而至。虽说这些通知和会议的效力不及法律法规,但却表明了有关部门的态度。

  三、校园贷的“演变史”

  在监管机构的表态和新闻媒体的不断报道下,校园贷需要一些变化了。否则,前阶段取得的收获,有可能付之东流。笔者总结了校园贷以下三种 “演变”方式。

  1、平台宣传风向改变

  在校园贷事件频发之前,不少校园贷平台的宣传语是类似于这样的“新学期,新电脑”、“追逐自由,去寻找诗和远方”(笔者在此只是举个例子,不代表真实宣传语)。宣传语极具煽动性,鼓励大学生提前消费,却没有强调量入为出,让大学生思考自己是否在过度消费。

  反观现在的校园贷平台,宣传语开始弱化大学生属性,主打年轻人信用借贷。宣传语开始出现“年轻人的信用钱包”、“深受年轻人喜爱的信用消费平台”等(笔者在此只是举个例子,不代表真实宣传语)。当然,大多数的校园贷平台,还是会在宣传语中提到“学生”的字样。笔者在此举例只是为了说明,部分校园贷平台已经开始弱化其校园属性,开始去校园化。在不久的将来,这类校园贷平台将和校园渐渐脱离关系,成为服务于年轻人的平台。

  2、扩大服务人群

  经过两到三年的发展,最早的一批校园贷用户中,已有部分毕业。在这些已经毕业的用户中,部分有相对稳定的收入,但是并没有办理信用卡。顺理成章的,这群有收入没信用卡的用户,成为了校园贷平台转战非校园领域的种子用户。除此之外,一部分刚刚工作的白领,和一部分有购物需求没有借款渠道的蓝领,也成为了校园贷平台转战非校园贷平台的目标用户。

  校园贷平台不仅向非校园用户开放,也另外设立平台为非校园用户提供服务。为此,有不止一家以校园贷起家的平台成立集团,实现集团化管理。校园贷作为集团下的一个子品牌运营,与其他非校园贷平台所处地位相同。

  3、弱化购物分期拓展其他业务

  仍定位于服务大学生的平台,开始拓展新的分期领域。校园贷业务从3C产品的分期起步,之后加入了更加丰富的商品。总的来说,都是消费品分期。随后,校园贷开始发展提现业务,故而涉及的范围会更广一些。大学生在提现之后,有的将现金用在了旅游、培训、驾校学习等。校园贷平台开始不在局限于3C产品、服饰鞋包、游戏充值等领域的分期,尝试与培训机构、驾校等合作。有些平台还为大学生提供创业基金。

  不谈情怀,只谈生意,校园贷在最开始以学生为入口,也有一些无奈。哪家公司不愿意做着不操心的生意,实现自己的“一个亿的小目标”呢?无奈的是,相较于做其他业务的平台,校园贷起家较晚,市场留下的空间不多。

  总的来说,想要长远发展的校园贷平台没有一家与刚开始时的业务一样,只做商品分期的。或多或少的,校园贷平台,有一部分在尝试新的分期领域,有一部分在扩大服务人群。以“洗白”之前疯狂扩张时,对平台名声造成的损伤。至于效果如何,现在评价还为时尚早。有可能是真正转型,有可能只是风口浪尖下,换一个宣传方式开展校园贷业务。

  说一说笔者的猜测,按照现在的发展态势,校园贷最后能剩下三五家,是一个比较现实的情况。市场上完全没有必要留下好几十家平台。当然,还有一种可能,如果有一天,监管机构明确不能做校园贷业务,那么市场上就一家都不剩了。[ 消息来源:董实 ]

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