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招行连环夺命call推销e招贷,银行抢占消金市场

2018-3-13 13:25| 发布者: 网贷港湾| 查看: 270| 评论: 0

摘要: “Y先生,由于您的信用情况良好,现在银行给您一笔现金,直接转到您的储蓄卡,额度是108000元,可分3-24期还款,现在如果办理18或者24期,可以减免两个月手续费,每月只需还6000本金和810元手续费。”近日,消费金


“Y先生,由于您的信用情况良好,现在银行给您一笔现金,直接转到您的储蓄卡,额度是108000元,可分3-24期还款,现在如果办理18或者24期,可以减免两个月手续费,每月只需还6000本金和810元手续费。”

 

近日,消费金融从业者雨泽(化名)接到了招商银行信用卡中心客服人员电话,推销其现金分期产品“e招贷”。雨泽表示拒绝后,客服人员仍不罢休,第二天继续“连环夺命”call。

 

雨泽表示,每月工资扣除房贷、车贷、日常开销,所剩无几,没能力偿还这笔贷款。

 

客服人员继续安利,“多一笔108000元的现金在身边,未来两年总有需要的地方,如果没有问题的话就直接给您参与了,参与成功还将给您开通一个属于您个人的现金账户,单笔单次可以申请最高30万额度的账户。”

 

当雨泽强烈表示不需要,并且挂断电话后,客服人员依旧不死心,再次打进电话,这样循环往复多次。

 

和雨泽经历相同,不少从业者也表示收到了招商银行“e招贷”的营销电话。

 

实际上,招商银行信用卡中心对“e招贷“的营销只是银行、持牌消金机构抢夺现金贷市场的一个缩影。

 

自去年12月现金贷新政下发后,消费金融行业迎来洗牌,持牌消金公司、银行信用卡中心纷纷开始收割市场,有的推出小额信贷产品,有的开始大力推广原来不被看好的现金分期业务。

 

招商银行掌上生活APP显示,其个人贷款产品达到十余种,现金贷产品除了e招贷,还有e智贷、e闪贷等产品。

 

招行疯了!连环夺命call推销e招贷,银行抢夺消金蛋糕奇招频出2

(截图来源:掌上生活APP)

 

浦发银行则有万用随借金、梦享贷、网贷平台、快易分等线上、线下现金贷产品。

 

中信银行官网显示,其现金分期产品包含中信随借金、信金宝、新快现等多款短期、长期借款产品。

 

“很多银行从去年发现了现金贷的利润特别可观,原来‘现金分期’业务是可以赚钱的。”一位互金从业者分析,实际上是现金贷教育了这个行业,银行也开始转变思路,之前普通的信用卡利息、逾期、手续费等收入获得利润较少。如今,信用卡中心重心任务都转向了现金分期产品推广。

 

也有从业者认为,春节之后,部分银行进一步上调房贷利率,中信银行甚至暂停北京部分个人住房抵押贷款发放。房贷收紧,但银行仍需发展业务,消费贷自然迎来增长态势。

 

花式营销,业务暴增

 

除了上面清流Club提到的电话、短信“轰炸”,通常各家银行还会采用礼品诱惑,例如赠送价值上千元拉杆箱,或者下调现金分期手续费来吸引用户办理业务。

 

且看春节期间,各家银行现金分期的优惠折扣:

 

交通银行:200000元天使贷额度,分期手续费低至0.35%/月;

 

建设银行:最高可获额度13.8万元的分期贷款,现办理可享手续费7折优惠,月手续费率仅0.35%,1月底前办理有效,最长60期(最终额度以审批结果为准);

 

农业银行:1月1日至3月31日期间,农行信用卡凡账单超过500元均可申请分期,办理6期、12期、24期账单分期按照每期优惠手续费率0.55%、0.47%、0.42%来计算;

 

中信银行:现金贷分期月费率最低0.38%;

 

广发银行:财智金(现金贷)可以打5.9折,月费率0.44%。

 

从手续费来看,各家银行现金分期手续费在月费率0.4%左右,相较于蚂蚁借呗的日利率0.03%-0.04%(月利率0.9%-1.2%),微粒贷日利率0.02%-0.05%(月利率0.6%-1.5%)来说,确实足够吸引用户。

 

事实上,从各家银行信用卡成绩单,以及现金分期产品布局中,我们也能看出近两年,银行信用卡中心现金分期业务规模高速扩张。

 

近日,浦发银行发布战报,截止2018年3月4日,在短短63天的时间里,浦发信用卡2018年营业收入突破100亿元。业内人士分析,浦发银行能在短时间内达到如此高的营收要得益于其在消费金融、现金分期产品上的布局。

 

招商银行同样发力较猛,公开信息显示,截至2017年中期,招行信用贷款较2016年末增长15.82%,主要是信用卡贷款的增长,信用卡贷款余额为4560.86亿元,较2016年末上升11.51%。截至2017年中期,招行e招贷交易规模达381亿元,余额逾300亿元。

 

此前清流Club的报道中,中信银行2017年上半年实现的165.99亿元信用卡业务收入中,利息收入为40.09亿元,非利息收入为125.90亿元,为利息收入3倍之多,同比增长高达66.71%。虽然,业内人士分析各银行可能存在统计口径的差异,但从信用卡分期业务的增长速度来看,中信银行的分期业务必然为非利息收入做出了不小的贡献。

 

日前,广发银行信用卡中心公布2017年成绩单,截至2017年底,广发信用卡累计发卡量超5700万张,流通卡量位列股份制银行前列;信贷余额近3800亿元,五年复合增速近40%;总收入接近380亿元。

 

疯狂背后也存风险

 

在监管举措不断,大部分现金贷企业退出市场的背景下,银行现金分期业务规模极速扩张。不过,各家银行在疯狂抢夺市场时,如果营销模式太激进,也容易失去用户的好感。

 

“我原来用的浦发的信用卡,每天接到电话让办理现金分期业务,投诉了还打,直到我把信用卡注销了才没收到电话了。”一位互金从业者坦言,现在每家银行信用卡的用途、福利、分期费率都相差无几,在同样的选择下,肯定选择用户体验较好的银行。

 

一位互金企业高层告诉清流Club,一般客服在推销现金分期产品时,喜欢打擦边球,很多用户在没有理解清楚真实费率的情况下办理成功后,再发现其中的套路,银行也容易遭到举报投诉。

 

常见的现金分期套路有:

 

1.免息不免手续费;2;真实年化利率较高。信用卡现金分期通常都是不收利息,代之以手续费,若把手续费折算成利息,一般基本年化利率在18%左右;3.提前还款手续费照收。

 

此外,也有从业者质疑,虽然持卡用户较优质,但用户在信用卡额度刚好覆盖自己债务的时候,再办理现金分期,易造成还款压力,出现逾期,甚至坏账的情况。

 

对于这类疑问,有银行工作人员坦言,任何信贷业务都有风险,但如果收益能够覆盖风险,银行的布局便达到了效果。“这也是考验一家银行的授信模型、策略,以及定价能力的时候了。”

 

眼下环境,对于银行、持牌消金机构发展现金贷业务的确是十分利好,但新生事物行业问题多,各机构还需审慎前行,共促行业规范、健康、持续发展。

 

 


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