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世界最大最成功的P2P公司当年差点夭折?

2015-5-26 10:51| 发布者: 网贷港湾| 查看: 135| 评论: 0|来自: 腾讯科技

摘要: 互联网金融、网络P2P借贷,已经成为互联网热门领域,而美国硅谷诞生的LendingClub公司,已经成为全世界最大最成功的P2P公司,拥有65亿美元的市值。去年LendingClub的IPO规模,也在美国科技行业名列前茅。不过Lending ...
  • 互联网金融、网络P2P借贷,已经成为互联网热门领域,而美国硅谷诞生的LendingClub公司,已经成为全世界最大最成功的P2P公司,拥有65亿美元的市值。去年LendingClub的IPO规模,也在美国科技行业名列前茅。

    不过LendingClub的创始人兼首席执行官拉普兰(RenaudLaplanche),却是一个相当谦逊、低调的人。他把公司的成就,称之为一种荣誉,在上市的荣耀过去之后,公司业务一切恢复正常。

    最近,拉普兰接受了美国主流网络媒体BusinessInsider的采访。期间,低调的拉普兰对于公司在当年曾经遭遇的最艰难时期记忆犹新。尤其是在2008年(公司诞生的第二年),正值金融危机期间,由于美国证券交易委员会(SEC)的注册要求,LendingClub被迫中断营业半年,公司差一点夭折。

    拉普兰回忆说:“那是一个压力巨大、前途未卜的时期。”

    时间回溯到2008年,LendingClub还是一个稚嫩的新创科技公司,怀揣着破坏性颠覆的创意。LendingClub的在线应用软件,可以大幅度降低对借贷者进行过滤、以及撮合借款人和贷款人的成本。其互联网服务,相当于创造了一种新的可以取代传统银行的互联网银行,可以大大提高信贷业务的效率。

    不过,好的创意不见得公司有好的发展。在当时,通过互联网向完全陌生的贷款人提供贷款,这是一个高风险的事情,更不要说LendingClub在行业内名不见经传,没有商业运营资历。

    按照规定,LendingClub必须获得SEC的注册,才能够进行互联网贷款业务。

    和当时出现的一些互联网借贷市场相比,拉普兰的公司在商业模式上略有不同。他的模式,可以将一笔贷款进行大规模拆分(直到某个借款人25美元为单位),这样,借款人的还贷风险,将会摊薄到大量的出借人(信贷业务的投资人)身上。

    当时,SEC对于这种类型的贷款,还没有一个注册备案的框架。他们要求LendingClub公司,将新型借贷注册为一种新的证券品种。

    拉普兰回忆说:“对于我们要进行的业务注册,SEC还没有过先例。”

    这样,在公司成立一年之际,LendingClub被迫停止了所有投资人的注册,业务停止增长长达半年,公司也不知道是否会获得SEC的注册通过。在这半年时间里,LendingClub仍可以运营借贷业务,但是已经没有新的投资人资本注入。

    更糟糕的是,LendingClub的现金快要烧完。而当时,美国经济正在探底,包括雷曼兄弟等大型金融机构,关门大吉。

    “每一天,报纸上都有金融机构违约的新闻标题。”拉普兰回忆说。

    对于LendingClub来说,当时的状况已经不能再糟糕。不过拉普兰没有乱掉阵脚,他相信公司的业务仍然会反转,“我相信我们会获得注册通过,不过当时围绕LendingClub,有太多的不确定性。”

    幸运的是,LendingClub公司的早期风投支持者“西北风投”和“Canaan风投”看到了拉普兰的信心,他们坚定支持LendingClub公司。

    在如此多的不确定因素影响之下,这两家风投公司,仍然按照A轮投资的条件,做了跟进投资。

    西北风投的管理合伙人克洛维(JeffCrowe)曾经在白领社交网站LinkedIn上写道:“当时的美国已经陷入了一场经济危机中,LendingClub在公司存活的问题上和政府部门进行协商,而且陷入了僵局,谁会投资于这样一家公司?”

    克洛维表示,西北风投仍然看好基于互联网平台的借贷模式,而且对拉普兰抱有信心。

    终于,在2008年10月,LendingClub获得了SEC的注册批准,恢复了正常的业务。

    此后,LendingClub的发展步入了快车道,几个月后,投资人通过邮件的方式寄来了5万美元的支票,而在几年之后,LendingClub的平台上出现了第一批500万美元的机构借贷投资。

    从2012年开始,LendingClub的借贷业务开始出现火箭式的增长,到今天一共完成了90亿美元的P2P互联网借贷业务。去年12月,LendingClub成功上市,融资到9亿美元。

    拉普兰表示,现在回望过去,为期半年的“业务冰冻期”,对于LendingClub来说时机非常好。在金融危机之后,许多美国金融机构从信贷市场上收缩,企业和个人申请贷款难度巨大,这推动了LendingClub互联网借贷业务的高速增长。

    拉普兰说:“事后来看,这是一个很好的时机。”

    他表示,历史上,从来没有人从技术的视角来观察银行信贷业务。他相信LendingClub可以建立一个互联网平台,传统提供贷款的银行,也将成为这个平台的参与者。这样的一个转型过程,其实上已经开始。


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