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北京互金风险专项整治工作现场调查要求曝光

2016-7-24 13:40| 发布者: 网贷港湾| 查看: 373| 评论: 0

摘要: 互联网金融风险专项整治工作正在进行中,目前北京正在对全市的网贷平台进行排查,预计7月底完工。图片来源:天天快报根据天天快报报道,北京互联网金融风险专项整治工作现场调查所需的材料清单曝光。其中需要平台提 ...
互联网金融风险专项整治工作正在进行中,目前北京正在对全市的网贷平台进行排查,预计7月底完工。


图片来源:天天快报

  根据天天快报报道,北京互联网金融风险专项整治工作现场调查所需的材料清单曝光。其中需要平台提供的材料共八个大项。包括公司组织结构、业务流 程、风险控制、产品宣传、资金流转及去向、信息披露、第三方机构资金存管等情况,需要被核查的单位提供资料及原始数据。如不能提供,应当书面向核查组书面 说明理由。

  具体所需清单如下:

  一、平台基本情况

  (一)公司基本情况

  1、平台及关联公司工商注册登记情况;

  2、平台所在的公司基本情况介绍(包括最新营业执照、税务登记证和机构代码证书(或者三合一证件);

  (二)公司及平台资质情况

  1、申请电信业务经营许可的情况;

  2、在平台设立及变更行为在地方金融监管部门备案登记情况;

  3、提供取得与开展业务相符的牌照及资质。

  4、其它资质情况。

  二、组织结构及平台管理架构

  1.平台所在公司的股权结构及法人治理结构(包括股权结构及组织机构、实际控制人,应当提供全套工商档案);

  2、单位设立分支机构、派出机构、线下门店、关联机构等情况(架构图);

  3、董事、监事、高级管理人员简历及身份证复印件;

  4、如股东有变更,提供变更后的股东关联关系架构图(需披露至自然人);是否存在股东以外的实际控制人,如是,需提供书面说明及相关协议;如否,需提供承诺书;

  5、董事会或管理委员高管名单及管理职责(组织机构架构图);

  6、风险控制情况及风险控制人员名单;

  7、单位员工人数、劳动合同履行情况;

  8、线下门店数量、门店员工情况。

  三、公司及平台运营模式

  1、公司及平台运营模式情况;

  2、平台收益分配;

  3、平台的资金划转及存管;

  4、平台的合作券商及合作方式;

  5、标的是否涉及资产管理业务(如高风险证券、融资、基金、保险等业务);

  四、公司及平台经营情况

  1、公司及平台所在公司主营项目及兼营项目(公司是否同时进行私募股权、众筹、P2P网络借贷、第三方理财等业务);

  2公司及平台资产状态、重大交易、近一年来重大资产变更情况、及重大项目实施情况;

  3.公司近一年来发生的重大事项,包括但不限于:股东变更、高级管理人员变更、重大异常交易波动、对外担保以及受行政处罚事项等;

  4、核查标的真实性;

  5、、标的资金的真实去向和用途。

  五、相关制度的完备情况

  (一)平台业务制度及文本,主要包括业务模式、业务流程、业务操作所涉及的规范性文件(如:合同、协议、声明和承诺文本)等;

  (二)客户资金管理制度、第三方资金存托制度及文本,主要包括客户资金流向、资金存管协议、第三方存管机构的资质证明、存管账户的相关信息等;

  (三)平台项目审核制度及文本;

  (四)平台会员情况和实名制注册情况;

  (五)风险控制制度及文本:控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限。、是否向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为,并经出借人确认;

  (六)信息披露制度及文本:主要包括是否持续开张网络借贷知识普及和风险教育活动、(是否向借款人发出风险警示、是否在平台上及时公开平台各项 数据等。是否同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;是否在网络借贷 信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息);

  (七)网络与信息安全制度、突发事件应急机制制度、档案管理制度及文本;

  (八)核查标的宣称收益率的合理性;平台宣传的内容是否真实完整有效及时、是否存在误导出借人或借款人的信息;是否代替客户承诺保本保息,是否违反了不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。

  六、平台运营的相关情况

  1、平台运营的总体情况,包括财务报表、审计报告等,应体现的数据包括但不限于累计交易情况、平均每单交易情况、交易成本、投资回报、满标用时、满标率、关联关系借款、存管余额、线下交易总额等;

  2、平台运营逾期情况,包括平台逾期金额、逾期笔数、逾期率、不良金额、不良笔数、不良率等;

  3、平台代偿情况:担保机构、风险准备金等代为偿还逾期不能履行的债务,包括银行流水、逾期业务单据、债权转移和追讨等信息;

  4、借款用途情况;

  5、平台自身开展或者与第三方合作开展的其他金融业务;

  6、平台营销活动情况,包括线上线下的推广、广告、宣传品、网站标语、口号等;

  7、平台资金与客户资金是否分账管理,资金是否托管于有资质的第三方平台;

  8、平台是否存在挪用用户资金的现象;

  9、是否将借款标拆分。

  10、平台是否严格执行实名制

  11、平台借款人、出借人的真实信息与平台审核登记的结果是否一致。

  12、平台借款人是否为平台自身、实际控制人、有影响力股东及其他关联企业。

  七、交易财务数据及电子数据及主要财产

  1、后台交易电子数据文件;

  2、各月财务报表及上一年度经审计的财务报表(或审计报告);

  3、第三方存管机构提供的对账单(需盖公章)以及差错处理资料;

  4、平台与第三方存管机构资金清算数据及相关资料;

  5、客户资金账户的资金清算数据及相关资料;

  6、客户资金账户的资金提取、转入以及后续划转资料;

  7、平台资金与公司自有资金分类管理情况;

  8、平台每笔资金对应的业务单据,借款人、出借人及银行流水;

  9、平台期限错配、期限拆分情况。

  八、需提交的其它材料

  1、有无涉诉、涉访、群体事件及原因、处置情况;

  2、是否存在发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品的情况,若有提供文本材料;

  3、是否与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理,若有提供文本材料。

[ 消息来源:和讯网 ]

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