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美司法部正式对Lending Club展开调查 或调整业务模式

2016-5-18 11:48| 发布者: 网贷港湾| 查看: 113| 评论: 0|来自: 澎湃

摘要:   违规销售贷款2200万美元给美国P2P鼻祖LendingClub带来的冲击还在持续,美国司法部正式展开调查,还有多家律师事务所宣布有可能代表投资者对其发起诉讼。  LendingClub美国时间5月16日收盘后对外披露,因为2200 ...

  违规销售贷款2200万美元给美国P2P鼻祖LendingClub带来的冲击还在持续,美国司法部正式展开调查,还有多家律师事务所宣布有可能代表投资者对其发起诉讼。

  LendingClub美国时间5月16日收盘后对外披露,因为2200万美元的违规贷款,美国司法部正对该公司进行调查,并且其商业模式可能进行较大调整。受此影响,周一盘后LendingClub股价跌逾7%,在当天的常规交易中该股上涨12%。

  此前的5月9日,Lending Club发布公告称,该公司董事会在内部评估中发现有2200万美元贷款违规出售,交易并没有遵守公司的相关条例,由此,该公司创始人、首席执行官Renaud Laplanche(拉普朗什)被迫辞职,另有三名高管同时离职。Lending Club董事同时表示将就公司治理、信息披露等政策进行全面评估。由此,Lending Club股价也迎来连续暴跌:5月6日收盘价为7.1美元/股,5月16日收盘为3.94美元/股。相较于2015年纽交所上市后的最高股价27.98美元,目前LendingClub的股价已经缩水87%。

  Lending Club16日最新披露的信息是,在一周前公布拉普朗什辞职以及对其披露政策进行全面评估之后不久便接到了一份大陪审团传票。该公司还表示,已与美国证券交易委员会(SEC)进行了接触,将配合SEC和发布上述传票的美国司法部的工作。

  今日美国报道称,LendingClub的高管16日拒绝对外透露此项传票需要的证词和记录,但调查内容包括前任CEO拉普朗什的离职细节。

  “2016年5月9日我们发布公告后,有多家律师事务所宣布有可能对我们发起诉讼。因此我们预计公司短期内将面临巨大的诉讼压力。”该公司在5月16日提交的监管文件中说,“另外,监管部门也已经向我们索要与Laplanche离职有关的信息,我们会全力配合。”

  北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉澎湃新闻,在这种诉讼中,投资者以LendingClub兜售不合格金融产品为由发起诉讼,美国司法部属于中立方,只负责发传票。所以这场即将到来的诉讼不能算是监管行为,而是市场的力量。

  此前,LendingClub披露,除了违规放贷外,原CEO拉普朗什隐瞒了在一家LendingClub要投资的第三方基金拥有个人利益的事实,未告知董事会,公司正在加强内控管理。

  过去一周,LendingClub一直忙于与投资者会面,试图重新树立投资者对该公司所售贷款的信心。

  该公司总裁兼代理首席执行官Scott Sunburn周一晚间在该公司网站上发布的一封致投资者信函中称,该公司的业务建立在信任的基础上,本季度发现的问题违背了公司的价值,且永远不会被容忍。

  LendingClub在当晚发布的季报中还提到,拉普朗什辞职之后投资者的普遍担忧可能会迫使该公司进行重大策略调整。

  LendingClub具体提到,如果无法说服投资者继续购买贷款,该公司可能需要使用自有资产为其贷款融资,该策略将帮助公司度过暂时的市场动荡。

  LendingClub也在考虑其他举措,例如出让公司股权以吸引新的贷款买家。该公司称,可能需要减少新贷款的发放量,而这将影响公司未来的利润。在2007年开业以来,LendingClub累计完成约187亿美元贷款,今年一季度该公司业务大幅增长,发放贷款27.5亿美元,却未曾料到爆出丑闻。

  目前,LendingClub的经营模式是,看起来像是投资者与借款人的在线交易,但实际上是经过了银行中介,借款人获得的贷款由银行发放,LendingClub再把这些贷款买下来,然后销售给投资者。换言之,LendingClub是进行了一次贷款证券化销售,该公司会根据借款人的评级不同(LendingClub把所有借款人的信用情况分成七个等级A、B、C、D、E、F、G,每一个等级又分成五个小的等级,以便基准定价(也即确定借款利率)),将不同评级的贷款销售给不同需求的投资者。

  这次事发的2200万美元次优级贷款,存在的问题就是,贷款实际条件与投资者要求不符。通俗讲就是货不对板,我要买这个,你给的却不是。并且,为了完成对杰富瑞投资银行(Jefferies & Co.)的贷款出售,LendingClub还修改了贷款的日期,按计划,杰富瑞买入这些贷款后会将其以证券化债券的形式转售给投资者。

  事发后,LendingClub回购了这些贷款并重新出售给了合格的投资者。在此事件中,LendingClub的损失并不大,据报道对其收入的影响可能就只有15万美元。

  但是,在美国这个信用社会,尤其是作为一个信用中介,一家上市公司,LendingClub此举让其遭到了严重的打击。

  LendingClub还称,2015年年底也存在这些“重大漏洞”,该公司将修正之前的年度报告,以反映这种评估结果。但该公司称,修正活动不会影响年度报告中的财务报表。

  当然,也有分析人士指出,即便不发生类似丑闻,美国P2P公司的增长似乎也有瓶颈。

  比如,该公司将贷款出售给杰富瑞投资银行,实际上就是寻求与其它金融机构合作,扩大业务的一个举措。

  《华尔街日报》此前报道也提到,该公司之所以投资一家购买其贷款的基金Cirrix Capital(就是拉普朗什有利益的那家),就是为了提振市场对其发放贷款的购买需求,也是为了促进后者继续购买自己所发放的债券。

  Cirrix Capital一直回报率较高,但是今年一季度则创下最差业绩表现。在市场环境恶化的情况下,LendingClub为遏制债务违约提高贷款利率,令其所发放债券价格下滑,Cirrix Capital则大量持有这些债券。而Laplanche希望加深公司和Cirrix之间关系而建议董事会考虑投资这家公司,通过使用杠杆,LendingClub的1000万美元投资可以让Cirrix购买多笔同等额度的贷款。

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